Τα Αμοιβαία Κεφάλαια μπορούν να είναι ένα ισχυρό όχημα για την οικονομική ελευθερία. Υπάρχουν αρκετοί ιστότοποι, ιστολόγια και περιοδικά αφιερωμένα στο ίδιο. Γνωρίζετε όμως διαφορετικά κανάλια μέσω των οποίων μπορείτε να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια;
Υπάρχουν κυρίως 6 κανάλια
- Ο λογαριασμός σας Demat
- Μέσω συμβούλων/τραπεζών κ.λπ
- Διαδικτυακά μέσω των αντίστοιχων Ιστότοπων Αμοιβαίων Κεφαλαίων
- Απευθείας μέσω καταχωρητών Αμοιβαίων Κεφαλαίων – CAMS/Karvy
- Απευθείας στα Γραφεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων – με ταχυδρομική/φυσική παράδοση
- Ειδικοί ιστότοποι που προσφέρουν διάφορα προγράμματα αμοιβαίων κεφαλαίων
Εξετάζουμε λεπτομερώς τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μαζί με τη διαδικασία επένδυσης μέσω κάθε καναλιού
Λογαριασμός Demat
Ο λογαριασμός Demat έχει νόημα μόνο για άτομα που επενδύουν απευθείας σε χρηματιστήρια και έτσι δεν θα τον είχαν όλοι.
Πλεονέκτημα:
- Μπορείτε να αγοράσετε/εξαργυρώσετε ένα MF με ένα κλικ λίγων κουμπιών ακριβώς στις ανέσεις του σπιτιού σας.
- Έχετε ενοποιήσει το χαρτοφυλάκιο σε ένα μέρος. Έτσι γίνεται εύκολο στη διαχείριση.
- Καμία κουραστική διαδικασία συμπλήρωσης φόρμας ή παροχής εγγράφων κάθε φορά που αγοράζετε MF.
- Επενδύστε άμεσα. Ας υποθέσουμε ότι οι αγορές πέφτουν ξαφνικά στις 2:30, τότε μπορείτε να επενδύσετε πριν από τις 3:00 για να αποκτήσετε NAV την ίδια ημέρα και, επομένως, να αγοράσετε σε χαμηλότερη τιμή.
Μειονεκτήματα:
- Είναι το πιο δαπανηρό κανάλι. Ακόμη και με την κατάργηση του φορτίου εισόδου οι λογαριασμοί Demat όπως η Reliance Money χρεώνουν 2,25% για την αγορά Αμοιβαίου Κεφαλαίου.
- Δεν προσφέρονται όλα τα σχήματα από όλους τους λογαριασμούς demat.
Μέσω συμβούλων/τραπεζών κ.λπ
Έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο για εσάς και μπορείτε να αγοράσετε απευθείας από αυτόν. Απλώς πρέπει να τον καλέσετε και θα συλλέξει τη φόρμα και τα απαιτούμενα έγγραφα από εσάς.
Πλεονέκτημα:
- Εύκολη διαδικασία επένδυσης.
- Καλό κανάλι για άτομα που δεν είναι έξυπνα.
- Εάν έχετε έναν καλό οικονομικό προγραμματιστή, σας συμβουλεύουν καλά σχέδια.
Μειονεκτήματα:
- Σύστημα βάσει αμοιβών: Πρέπει να πληρώσετε στον σύμβουλό σας είτε ετήσια αμοιβή / τέλος επίσκεψης είτε προμήθεια βάσει προμήθειας.
- Η συμβουλή μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον σας και μπορεί να σας συμβουλεύσει χρήματα όπου παίρνει υψηλή προμήθεια. (δυστυχώς αυτό συμβαίνει τις περισσότερες φορές)
Διαδικτυακά μέσω των αντίστοιχων Ιστότοπων Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Αυτό είναι ένα πολύ καλό κανάλι και προσωπικά το προτιμώ. Αλλά το πρόβλημα είναι ότι πολύ λίγες η MF προσφέρει αυτή τη δυνατότητα. Αλλά τότε μπορείτε πάντα να βρείτε καλά σχέδια ανάμεσά τους.
Η διαδικασία της διαδικτυακής επένδυσης μέσω των τοποθεσιών MF είναι λίγο πολύ παρόμοια για όλα τα MF.
- Μπορείτε είτε να κατεβάσετε τη φόρμα από τους ιστότοπούς τους για να τη συμπληρώσετε ηλεκτρονικά (εάν έχουν τη δυνατότητα).
- Συμπληρώστε τη φόρμα και επισυνάψτε το επικυρωμένο αντίγραφο της κάρτας PAN, φωτοτυπία τραπεζικής επιταγής μαζί με την επιταγή πληρωμής.
- Συμπληρώστε τη φόρμα συμφωνίας PIN που είναι διαθέσιμη στον ιστότοπό τους. Αυτό είναι απαραίτητο καθώς θα χρειαστείτε έναν αριθμό PIN για να συνδεθείτε στον λογαριασμό σας στο MF.
- Αποστείλετε αυτά τα συμπληρωμένα έντυπα και έγγραφα στην αντίστοιχη διεύθυνση MF ή υποβάλετέ τα φυσικά στους καταχωρητές τους – CAMS/KArvy.
- Σε περίπου 2 εβδομάδες θα λάβετε τον αριθμό PIN και είστε έτοιμοι να επενδύσετε στο διαδίκτυο.
Πλεονέκτημα:
- Έχετε όλα τα πλεονεκτήματα του λογαριασμού Demat εδώ.
- Χωρίς προμήθεια/τελή ή κρυφό κόστος.
Μειονεκτήματα:
- η πρώτη επένδυση θα πρέπει να είναι σε φυσική μορφή. Επομένως, πρέπει να επενδύσετε μέσω του συμβούλου/ή άλλων φυσικών καναλιών για να ξεκινήσετε.
- Όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια έχουν διαφορετικούς ιστότοπους και διαφορετικούς αριθμούς Pin. Επομένως, εάν επενδύσετε σε μεγάλο αριθμό σχεδίων, η παρακολούθηση τους θα ήταν δύσκολη. Επίσης, θα πρέπει να θυμάστε πολλούς αριθμούς φυλλαδίων και κωδικούς πρόσβασης.
Κατάλογος Fund Houses που προσφέρουν επενδύσεις σε απευθείας σύνδεση
- HDFC
- Εξάρτηση
- ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου
- Birla Sunlife
- ICICI Προληπτική
- IDFC
- ΤΑΤΑ
- Ποσοστό
- Μόργκαν Στάνλεϋ
- Kotak
- Φράνκλιν Τέμπελτον
- ουρολοίμωξη
- πιστότητα
- Bharti AXA
- Mirae Asset
- SBI
- Sundaram BNP
Απευθείας μέσω καταχωρητών Αμοιβαίων Κεφαλαίων – CAMS/Karvy
Εδώ πρέπει να κατεβάσετε τη φόρμα από τον αντίστοιχο ιστότοπο της MF και να τη συμπληρώσετε. Επισυνάψτε φωτοτυπία της κάρτας σας PAN και υποβάλετέ την φυσικά στο γραφείο CAMS/Karvy στην πόλη σας. Ο καταχωρητής θα βεβαιώσει την κάρτα PAN σας. Κρατήστε λοιπόν μαζί σας την πρωτότυπη Κάρτα PAN εάν υποβάλετε μη επικυρωμένη φωτοτυπία PAN.
Πλεονέκτημα:
- Είναι ένα άμεσο κανάλι, οπότε δεν υπάρχει καμία απολύτως προμήθεια.
Μειονεκτήματα:
- Πρέπει να πάτε φυσικά στο γραφείο για να υποβάλετε. Άρα δεν είναι βιώσιμο για όλους, ειδικά στις μικρές πόλεις. Κάθε φορά που κάνετε μια επένδυση θα πρέπει να συμπληρώνετε μια μεγάλη φόρμα επένδυσης. Αλλά αν επενδύσετε σε ένα ταμείο που προσφέρει διαδικτυακή επενδυτική διευκόλυνση, μπορείτε να επενδύσετε στο διαδίκτυο στη συνέχεια.
Για την πλήρη λίστα των γραφείων karvy/cams και όπου μπορείτε να υποβάλετε τις φόρμες σας για διαφορετικά Αμοιβαία Κεφάλαια επισκεφθείτε: http://www.moneycontrol.com/easymf/order_forms/invest_easy.php
Απευθείας στα Γραφεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων – με ταχυδρομική/φυσική παράδοση
πρέπει να ακολουθήσετε την ίδια διαδικασία όπως στην περίπτωση υποβολής στο CAMS/Karvy. Αλλά αν το δημοσιεύσετε, δεν θα είστε σίγουροι ποια ημέρα θα ίσχυε το NAV για την αγορά σας. Η ΚΑΕ που ισχύει για την επένδυσή σας είναι η ημέρα που το γραφείο της MF λαμβάνει το έντυπο και τα έγγραφά σας.
Πλεονέκτημα:
- Είναι ένα άμεσο κανάλι, οπότε δεν υπάρχει καμία απολύτως προμήθεια.
Μειονεκτήματα:
- Κάθε φορά που κάνετε μια επένδυση θα πρέπει να συμπληρώνετε μια μεγάλη φόρμα επένδυσης.
- Μπορεί να χρειαστούν 2 ημέρες για την ταχυδρομική παράδοση, επομένως η τιμή αγοράς παραμένει αβέβαιη.
Ειδικοί ιστότοποι που προσφέρουν διαφορετικά προγράμματα αμοιβαίων κεφαλαίων σε ένα μέρος
Υπάρχουν δύο ιστότοποι που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία:
- Fundsindia.com
- Fundsupermart.co.in
Αυτό είναι το νεότερο από όλα τα κανάλια στην Ινδία και μέχρι στιγμής το πιο βολικό. Γνωρίζω μόνο αυτούς τους δύο ιστότοπους που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία
μπορείτε να επιλέξετε οποιοδήποτε εξετάζοντας την κάλυψη του Σχεδίου Αμοιβαίων Κεφαλαίων και άλλες πρόσθετες υπηρεσίες που επιθυμείτε. Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού είναι πολύ παρόμοια και για τους δύο.
- Πρέπει να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική φόρμα.
- Στη συνέχεια, η συμπληρωμένη φόρμα σας αποστέλλεται με email
- κατεβάστε τη φόρμα από το email σας, εκτυπώστε μια και υπογράψτε σε σχετικά σημεία
- επισυνάψτε κάρτα PAN, φωτοτυπία τραπεζικής επιταγής, αποδεικτικό διεύθυνσης και φωτογραφία μαζί με το έντυπο KYC και στείλτε το στη διεύθυνση που παρέχεται.
Πλεονέκτημα:
- Επωφεληθείτε από την online επένδυση ακριβώς όπως ο λογαριασμός demat, αλλά χωρίς να πληρώσετε τίποτα.
- Υπάρχουν και άλλες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας που παρέχονται επίσης χωρίς κόστος
Μειονεκτήματα:
- Ο χρόνος αποκοπής εδώ είναι γύρω στις 2:00 (στο fundsindia) & στο 1:20 (στο fundsupermart) ενώ αν πραγματοποιήσετε απευθείας διαδικτυακή επένδυση μέσω ιστότοπων της MF είναι 3:00.
Σημείωση: Για κάθε είδους επένδυση στο Διαδίκτυο πρέπει να έχετε τραπεζικό λογαριασμό με διαδικτυακές εγκαταστάσεις μεταφοράς χρημάτων.
Αν και αυτό είναι το καλύτερο κανάλι μέχρι στιγμής προσωπικά προτιμώ το FundsIndia από το FundsSuperMart γιατί…
- Ο χρόνος αποκοπής για τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια είναι 1:20 στην περίπτωση του FundsSuperMart ενώ στις 2:00 στο FundsIndia
- Δεν μπορείτε να επενδύσετε μέχρι να υποβάλετε καταγγελία KYC μέσω του FundsSuperMart, ενώ μπορείτε να επενδύσετε έως και 50 χιλιάδες Rs μέσω του FundsIndia, ακόμη και χωρίς να είστε KYC.
- Το FundsIndia σας στέλνει προπληρωμένο courier και φαίνεται να έχει καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών. Έτσι εξοικονομείτε πραγματικά και τα έξοδα ταχυμεταφορών σας.
Συμπέρασμα: Πάρτε όποιο κανάλι αισθάνεστε βολικό, αλλά πρέπει να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια για να πετύχετε τον στόχο σας για Οικονομική Ελευθερία!!!
