Τι είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια;
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι καλάθια τίτλων με επαγγελματική διαχείριση που αποτελούνται κυρίως από μετοχές, ομόλογα και τίτλους χρηματαγοράς.
Ποιο είναι το κόστος επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια;
Με τα σωστά αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φορτίο, οι χρεώσεις πωλήσεων μπορεί να είναι μηδενικές, με λιγότερο από 1% ετησίως να αφαιρείται από τον λογαριασμό σας για έξοδα. Με τα λανθασμένα κεφάλαια φόρτωσης, μπορεί να πληρώνετε προκαταβολικά 5% περίπου σε χρεώσεις πωλήσεων και/ή περισσότερο από 2% ετησίως σε έξοδα.
Ποιος πρέπει να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια;
Σχεδόν όλοι όσοι ενδιαφέρονται να έχουν μια ασφαλή, άνετη συνταξιοδότηση θα πρέπει να εξετάσουν σοβαρά τα αμοιβαία κεφάλαια. Αυτά τα επενδυτικά πακέτα σχεδιάστηκαν για τον μέσο επενδυτή. Ανήκετε σε αυτή την κατηγορία εκτός και αν είστε εξαιρετικά πλούσιοι και οικονομικά εξελιγμένοι.
Πότε πρέπει να επενδύσω σε αμοιβαία κεφάλαια;
Θα πρέπει να ξεκινήσετε μόλις νιώσετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αφήσετε χρήματα στην άκρη για μακροπρόθεσμους στόχους (όπως η συνταξιοδότηση). Δημιουργήστε ένα εισόδημα και ελέγξτε πρώτα τα καθημερινά έξοδα. Αφού έχετε ταμειακό απόθεμα και έχετε φροντίσει για τις ασφαλιστικές σας ανάγκες (αυτοκίνητο, σπίτι, ζωή, αναπηρία) είστε έτοιμοι να επενδύσετε. Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια προσφέρει στους επενδυτές όλων των ηλικιών την προοπτική για υψηλότερες αποδόσεις (ανάπτυξη) και/ή υψηλότερο εισόδημα ή/και ανταγωνιστικό εισόδημα από τόκους με ασφάλεια.
Πού μπορώ να επενδύσω;
Σχεδόν κάθε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα 401(k) ή παρόμοιο πρόγραμμα προσφέρει αμοιβαία κεφάλαια ως επενδυτικές επιλογές. Μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω ενός επαγγελματία επενδύσεων ή μπορείτε να τα αγοράσετε και να τα πουλήσετε στον υπολογιστή σας μέσω ενός μεσίτη εκπτώσεων. Μόλις ενημερωθείτε, σας προτείνω να επενδύσετε απευθείας σε μια μεγάλη οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φορτίο για να αποφύγετε τις χρεώσεις πωλήσεων και να διατηρήσετε χαμηλά τα ετήσια έξοδά σας. Μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια σε έναν κανονικό IRA ή Roth IRA και σε έναν φορολογητέο λογαριασμό στο όνομά σας ή που ανήκει από κοινού με τη σύζυγό σας.
Γιατί Αμοιβαία Κεφάλαια;
Κάθε επενδυτής χρειάζεται ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο (κατάλογος επενδύσεων) που είναι ισορροπημένο ώστε να ταιριάζει στην ανοχή κινδύνου του επενδυτή. Ταυτόχρονα, το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να είναι προσαρμοσμένο στις ανάγκες σας σε σχέση με διάφορους παράγοντες. Καμία επένδυση δεν θα τα καταφέρει όλα για εσάς. Σε διαφορετικούς βαθμούς, όλοι χρειαζόμαστε ένα επενδυτικό πακέτο που να απευθύνεται σε: ανάπτυξη (υψηλότερες αποδόσεις), ασφάλεια, εισόδημα, φορολογικά πλεονεκτήματα κ.λπ.
Αν θέλετε, μπορείτε να κάνετε ταχυδακτυλουργικά μια σειρά από διάφορες μετοχές, ομόλογα, τίτλους χρηματαγοράς και εναλλακτικές επενδύσεις. Αυτό θα απαιτήσει περισσότερο από λίγο χρόνο, προσπάθεια, δέσμευση και τεχνογνωσία από την πλευρά σας, εάν θέλετε να πετύχετε. Εναλλακτικά, μπορείτε να απλοποιήσετε τα πράγματα και να επικεντρώσετε τις προσπάθειές σας στην κατοχή μερικών μόνο καλά επιλεγμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Πώς μπορώ να ξεκινήσω;
Ξεκινώντας, πρέπει να ενημερωθείτε για τα βασικά. Για να μάθετε τα αμοιβαία κεφάλαια, θα πρέπει πρώτα να γνωρίζετε μετοχές, ομόλογα και χρηματαγορές. Τότε πρέπει να έχετε τη μεγάλη εικόνα. και να θέσει όλες τις επενδύσεις στον κόσμο σε προοπτική.
Μόλις έχετε στη διάθεσή σας τις επενδύσεις, είστε έτοιμοι να μάθετε την τέχνη της επένδυσης. Διατηρώντας ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο, η οικονομική επιτυχία είναι εντός των ορίων σας.
Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων στο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιό σας είναι το πραγματικό κλειδί για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων σημαίνει απλώς πού έχετε επενδύσει τα χρήματά σας και σε ποια αναλογία.
Ποια κεφάλαια πρέπει να κρατήσω σε ποια αναλογία;
Κρατήστε το απλό. Ξεκινήστε εστιάζοντας στο να μάθετε ό,τι μπορείτε για τα αμοιβαία κεφάλαια. Υπάρχει ένα ταμείο που καλύπτει σχεδόν κάθε ανάγκη επενδυτών. Μόλις γνωρίσετε τα κεφάλαια, μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων.
